Las tasas hipotecarias retroceden por encima del 7% mientras los temores de inflación asustan a los mercados
La tasa promedio de la hipoteca fija a 30 años volvió a subir más del 7% el jueves, llegando al 7,1%, según Mortgage News Daily.
Los crecientes temores de que la inflación no se está enfriando están impulsando los rendimientos de los bonos al alza. Las tasas hipotecarias siguen vagamente el rendimiento del Tesoro estadounidense a 10 años.
“Las tasas continúan moviéndose ante la sugerencia de los datos económicos, y los datos no han sido amigables. Esto da miedo considerando que los datos de esta semana son insignificantes en comparación con varios informes próximos”, dijo Matthew Graham, director de operaciones de Mortgage News Daily.
Las tasas superaron el 7% en octubre pasado. Ese fue el nivel más alto en más de 20 años. Pero retrocedieron en los meses siguientes, ya que la inflación parecía estar disminuyendo. A mediados de enero, las tasas tocaban el 6%, lo que provocó un gran salto en los compradores que firmaron contratos en viviendas existentes.
Las llamadas ventas pendientes de viviendas aumentaron un 8% inesperadamente desde diciembre, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Pero las últimas cuatro semanas han sido difíciles. Las tasas han subido 100 puntos básicos desde principios de febrero.
Para un comprador que compra una casa de $400,000 con un 20% de pago inicial en un préstamo fijo a 30 años, el pago mensual, incluido el capital y los intereses, ahora es de aproximadamente $230 por mes más de lo que hubiera sido hace un mes. En comparación con hace un año, cuando las tasas estaban en el rango del 4%, el pago mensual de hoy es un 50% más alto.
Como resultado, las solicitudes de hipotecas de los compradores de viviendas han estado cayendo durante el último mes y la semana pasada alcanzaron un mínimo de 28 años, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
“El reciente aumento en las tasas hipotecarias ha llevado a un retroceso en las solicitudes de compra, con una disminución de la actividad durante tres semanas consecutivas”, dijo Bob Broeksmit, presidente y director ejecutivo de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. “Después de sólidas ganancias en la actividad de compra para comenzar 2023, las tasas más altas, las presiones inflacionarias en curso y la volatilidad económica están haciendo que algunos posibles compradores de viviendas se detengan antes de ingresar al mercado de la vivienda”.
A principios de este año, con tasas ligeramente más bajas, parecía que el mercado de la vivienda estaba comenzando a recuperarse justo a tiempo para la tradicionalmente ocupada temporada de primavera. Pero esa recuperación ahora se ha estancado, y el aumento de las tasas es solo una parte del panorama.
“Los consumidores han asumido una cantidad récord de deuda, incluidos préstamos hipotecarios, personales, para automóviles y para estudiantes”, señaló George Ratiu, economista senior de Realtor.com. “Con el aumento de las tasas de interés, se espera que aumenten las cargas financieras, lo que hará que las elecciones de los consumidores sean más difíciles en los próximos meses”.
Si bien la trayectoria de las tasas ahora parece volver a ser más alta, no está necesariamente garantizada a largo plazo.
“Si los datos más importantes tienen una implicación inflacionaria más amigable, podríamos ver una pequeña corrección. Desafortunadamente, los operadores dudarán en presionar las tasas agresivamente a la baja hasta que tengan varios meses consecutivos que apunten a una inflación significativamente más baja”, agregó Graham.
